10月22日,京东农村金融在天津郭家沟揭晓了成立一周年以来的业绩,并宣布京东农村金融将积极迭代,升级已有服务,更好地用金融科技实力服务于农村市场。
京东农村金融负责人洪洁表示,京东农村金融围绕”农产品进城、电商下乡”的两条路子继续坚定的走全产业链全产品链的农村金融战略路线,充分发挥京东金融在大数据风控与渠道方面的优势,通过京农贷、农村众筹、乡村白条、农村理财等产品线为农村提供全多元化金融服务,击破农村金融服务的痛点,加速建设和优化农村经济生态。未来,京东农村金融还将不断地自我迭代升级,并联合产业上下游更多合作伙伴构建农村金融生态体系,共同建设美丽乡村。
京东农村金融负责人洪洁
一周年业绩揭晓 产业链农村金融深入全国腹地
2015年9月,京东金融发布了农村金融战略,以全产业链全产品链农村金融为特色,扎根在京东农村电商的3F战略上,即工业品进农村战略(Factory to Country),生鲜电商战略(Farm to Table)和农村金融战略(Finance to Country),涵盖了农民从农产品的生产到销售,回笼资金后再从城市购买工业品、农资等物品,用于消费、理财和再投资的整个农村经济产业链。
在这一年的积累中,为配合“农产品进城”的上行通路,京东农村金融开发出了京农贷和农村众筹产品线,成立了重庆小贷公司,专注于农村信贷;同时,为打通“电商下乡”的下行通道,京东农村金融推出乡村白条和农村理财,让农户更便捷地享受到和城里一样的服务及产品的同时,还能实现财富积累。
在上行通路中,京农贷以无抵押、低利息、放贷快等特点,解决了农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售环节中的融资难问题,全面服务各类种养殖农户,覆盖了包括黑龙江、新疆、内蒙古、河南、河北、山东、山西、海南、四川、重庆、天津、湖北、湖南等在内的17个省、市、自治区。
在这个过程中,京东农村金融始终以风控为战略核心,通过完善的战略布局、强大的渠道优势与开放的合作伙伴,为农民从原料采购、种植、收购和销售的全过程提供服务,并在每个节点上进行风险管理。
目前,京东金融已经和包括中华联合财产保险公司、新希望六和、杜邦先锋、通威等在内的40多家企业达成了深度合作。借助和中华联合财产保险公司共同开发的保险+融资+服务的”农贷保”模式,京东农村金融实现了实时数字化的全流程监控,风控能力得到了进一步提升。
此外,为了帮助农民解决销路难题,今年4月,农村众筹 “恋乡村”系列上线,联合京东商城的采销渠道搭建了一个农产品推广和销售的平台,目前已经成功众筹了20余个项目。
在配合“电商下乡”的过程中,农村常见的夫妻老婆店常因进货渠道的限制买不到物美价廉的正规产品,资金周转也较为困难。为解决这些痛点,京东金融推出了乡村白条,农户可借助白条在京东商城上选购各类农资及生活用品,资金回笼后再偿还白条,形成产业闭环。经过一年多的发展,共计为10万个农户及广大农村百姓提供了消费信贷服务。
此外,为了让农户实现财富积累,为进一步扩大再生产提供有效保障,2015年12月,农村理财上线,并以“寻找最牛乡村理财达人”活动为切入,借助遍布全国的推广员为农户普及理财知识,受到了农民的广泛欢迎,通过乡村推广员渠道购买理财产品的累计人次达到近30万。
在产品发力的同时,京东金融不忘扶贫初心,以金融手段助力国家“精准扶贫”战略的落地实施,也取得了较好的进展。
今年2月,京东集团和国务院扶贫开发领导小组共同签署了《电商精准扶贫战略合作框架协议》,共同探索“产业扶贫、创业扶贫和“用工扶贫”三大模式,力争在十三五期间打造200个扶贫示范县。
在此框架指导下,今年4月,“农民种地不花钱”扶贫项目在河南省级贫苦县扶沟、许昌鄢陵、漯河临颍等地成功落地,项目一期放款总额达1200万,已惠及农户家庭400余户,覆盖种植面积3万多亩。9月,预计授信规模将达3000万的河南二期项目也开始落地,下一步将在江苏、黑龙江、内蒙古等地进行推广。
洪洁表示,截至2016年9月,京东已经在1500个县、30万个行政村开展各类农村金融业务,并构建了一个以农民个体、涉农企业、农产品消费者及众多合作伙伴为核心的农村金融生态圈,全面助力农村经济发展。
快速自我迭代 金融科技实力推动普惠金融
为了将京东金融标准化、产业化、规模化的优势在农村场景下充分实现,京东农村金融在还在不断自我升级迭代,根据现有的“农产品进城”与“电商下乡”的两条通路优化现有产品,以更有效率的农村金融服务帮助农民脱贫致富,用金融科技能力更好地赋能农村产业。
京东农村金融升级京东农村金融信贷产品“京农贷”,致力打造数据驱动型的2.0版京农贷风控解决方案,并与青花瓷软件(北京)有限公司达成战略合作,严格进行贷前、贷中、及贷后的风险防控,推行全程风控数据化、流程化管理,以核心企业为中心,向上游农户、及下游经销商提供全方位的金融服务。
青花瓷软件(北京)有限公司总裁朱同发表示,京东金融定位金融科技,有强大的数据分析能力,而京东农村金融的产业链金融战略布局和青花瓷的专长有很好的结合点。青花瓷专注于畜牧养殖行业、向行业核心企业提供ERP软件产品及服务15年,与京东农村金融有着共同的理念,也非常欣赏京东农村金融的开放和创新精神,希望未来一起携手共同更好的服务农村市场,用数据化、流程化管理让养殖户更容易贷到款,让农贷风险更可控,也帮助国内畜牧业实现更加集约化、规模化的发展。
论坛现场
数据驱动型的2.0版农贷风控解决方案已经具备向外输出的能力,本着开放和创新的理念,京东农村金融愿意与各类金融机构携手,共同服务三农。
中国农业银行谢凯处长表示:“我们也开始逐步意识到渠道与客群开放的重要性和必要性。我们愿意与京东农村金融展开合作,探索农村新型服务模式,共享新型风控经验,共同做好科技惠农工作。”
在“农产品进城”的上行通路中,除“京农贷”升级外,农村众筹也将结合京东商城特产馆等资源,让农户不再为销路犯愁,用图文及视频的众筹页面去拉进农产品与消费者的距离,带动农村当地农产品、特色手工艺及旅游文化发展,让农村第一、第二及第三产业协调发展。
与此同时,在“电商下乡”的路线中乡村白条全新升级为“京东开店宝”和“京东消费宝“,分别为农村小店与农民提供手续费低廉、授信模式多样化的理财白条产品。农户购买指定理财产品,既确保了资产的保值增值,又可获得同等额度的白条,可用于在京东商城上采购农资及各类生活用品。此举打通了理财和白条之间的界限,为农户提供了更多更实惠的采购选择,还解决了农户资产积累的问题,一举多得。
洪洁表示,“我们将坚持以全产业链全产品链的战略去做农村金融,持续加大对农村渠道建设的投入,让产品、理念和服务不断下沉,让更多的人享受到农村普惠金融服务。扶贫一直是京东农村金融发展的初心与归宿,只要中国还有贫困的农户存在,京东农村金融就会把扶贫作为第一要义,通过与贫困农户的共同成长来实现自身价值。除此之外,我们还将坚持风控体系和金融产品的创新,把京东金融强大的数据分析能力更好地和农业产业进行深度结合,完善农村金融生态圈,拉拢更多力量参与到农村经济建设的队伍中来,共同打造美丽乡村。”
