中国福建三农网宁德6月8日讯（ 朱军伟） 受新冠肺炎影响，交通运输、餐饮娱乐和旅游业、批发零售业等行业内的小微企业，受到了较大冲击，小微企业的融资难题愈加凸显，资金困局不仅成了悬在众多企业头顶的达摩克利斯之剑，也成为金融机构面临的时代考题。疫情之下，融资难具体如何破？周宁联社围绕“增、速、早、降、控”五字诀，给出了“农信答案”。
增信心，疏解企业融资难
受疫情影响，福建盛周花卉产业发展有限公司一度出现资金紧张状况，在了解企业困难后，周宁联社挂钩该企业的金融助理第一时间给予了及时有效金融服务，向其授信300万元，帮助企业缓解了困难。
周宁联社工作人到该公司实地了解发展状态及前景
为提振企业迎难而上的信心和决心，帮助企业客户纾困解难，周宁联社针对掌握的小微企业清单，采取由党委成员分片督战、部室经理靠前指导、网点主任和金融助理共同参与的“三级联动”服务模式，通过深入企业，全面了解辖内企业生产经营状况和资金需求，研究建立了优质企业、纾困企业、潜力企业“三张名单”，并明确需求、时限、责任“三张清单”，采取“一企一策”差异化精准支持。如，针对因新冠肺炎影响不能正常偿还贷款本息的小微企业，联社及时制定政策，利用已有成功实践的“续贷”机制，做到应续尽续、无还本续贷，或给予展期安排，做到不抽贷、不断贷、不压贷、不缓贷，增进企业信心，共克时艰；针对重要防疫物资和生活物资的相关生产、流通服务企业，周宁联社向其保证充足的信贷资金支持，适当下调利率，更多地给予信用贷款或推荐中长期贷款，切实为小微企业发展注入源源不断的资金活力，有效支持一批质量高、效益好、带动能力强的企业发展。
速对接，破解信息不对称
“之前对银行信贷政策不了解，现在通过‘金服云’平台，足不出门就能了解各类金融服务信息，我在平台完成信息注册并发布在线融资需求后，信用社当天就受理了，效率太高了。”宁德市同仁医药有限公司负责人为“金服云”平台的便捷高效融资服务点赞。
周宁联社工作人员前往该公司对接需求
据介绍，为确保正常经营，宁德市同仁医药有限公司急需一笔资金用于周转。在接到企业通过“金服云”平台向周宁联社发布的定向融资需求后，客户经理在平台上迅速了解企业的社会信用信息，并第一时间联系企业，开展实地走访调查。在企业手续准备齐全后，仅用两个工作日即完成授信100万元。
“金服云”平台是由福建省金融监管局、数字办牵头推动的线上综合金融服务平台，致力于为企业提供一站式全方位金融服务。入驻“金服云”平台后，周宁联社开启了全新的探索，通过积极主动对接，获客引流，目前，已关注企业融资需求6户，金额1040万元，累计放款4户，金额640万元。首贷户融资3户，占比50%。
早落地，携手企业战疫情
为助力小微企业复工复产，让县内小微企业、个体工商户等相关经济主体便捷获得信贷，周宁联社积极参与政银企现场对接会，3月20日，现场签约8家小微企业后，周宁联社开通绿色通道，按照“特事特办、急事急办、精简手续、快速办理”原则，及时落地信贷服务，目前已发放贷款7家，金额2340万元。此外，周宁联社还加大与工信局、统计局、税务局等部门对接力度，主动对接全县134家规上企业，全方位抓取小微企业信息，为小微企业精准画像，目前已授信52家（含小微企业主），金额6232万元；对接全县规模以上金属制品业12家，发放8笔，金额1590万元。
周宁联社党委书记理事长王章清进企业调查情况
为积极响应省联社与省供销社关于“三社”融合、“三基”联动的战略合作理念，周宁联社还主动与供销社合作，对辖内化肥经营户予以白名单授信，接下来，还将积极探索“供销社+农信社+农业龙头企业/农民合作社/农户”等信贷服务模式，在信贷审批、服务价格、资金供应等方面给予倾斜，创新农业产供销全链条服务渠道，实现渠道、资源、信息互补，优化金融服务。
同时，周宁联社还与烟草局合作，对持有烟草经营证的个体工商户予以授信，视其为核心价值客户营销，向其介绍信用卡、普惠卡、信用贷等产品，着力推动增量扩面。
降成本，满足需求多元化
工欲善其事，必先利其器。为提供高质量的金融服务，周宁联社不断加大产品创新力度，并积极完善产品体系，制定产品手册，满足不同群体客户的资金需求。其中，围绕小微企业“短、小、频、快”融资需求，主推“福万通•小微贷”，一次核定、循环使用，单户授信最高可达500万元，在给予优惠利率的同时，不收取任何附加费用，有效降低客户综合融资成本。针对产业特色鲜明、成长性好的小微企业差异化金融需求，周宁联社加强内外部合作，创新线下特色产品服务模式，主推“福卉贷”“福万通.春耕普惠贷”等特色产品，利率比同类别产品更为优惠，为民营小微企业提供高质量的金融服务， 助力小微企业纾困复产。
周宁联社信贷产品手册
控风险，确保资产高质量
值得一提的是，在加大对小微企业贷款投放的同时，周宁联社还积极探索创新多种风险防控手段，严格落实贷款“三查”制度，将信贷风险防范关口前移，在发放贷款时，要求结合企业、个体工商户的银行现金流和税收缴纳情况进行尽职调查，从源头上严把信贷发放关，堵住违规、避免风险。同时，及时做好贷后跟踪，对疫情影响的小微企业贷款进行全面评估，在有效帮助小微企业恢复生产的同时，密切监测企业产、供、销“三链”的有效衔接，保障信贷资产安全。
此外，周宁联社还密切关注新冠肺炎防控的情况，积极对市场、对行业进行研究，适时调整经营管理措施，对相关行业实施动态管理，坚持化解存量风险和防控增量风险并重，摸清底数和加快处置并重，提高风险识别防控能力。目前小微企业不良率逐年下降，不良贷款发生率也维持在较低水平。
据统计，截至5月末，周宁联社各项贷款16.69亿元，比年初增加2.2亿元，增幅15.16%，增幅排名全省第1位。其中，普惠型小微企业贷款余额61752.85万元，占各项贷款比例37%，较年初增加9933.56万元，增速 19.17%，高于各项贷款增速4.01个百分点；普惠型小微企业贷款户数4427户，较年初增加224户；普惠型小微企业贷款利率6.31%，比年初降0.38%；普惠型小微企业贷款不良率1.55%，控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内，提前实现了小微企业“两增两控”的监管目标。
